26.3.2016

Juttelin palkasta työkaverini kanssa, mitä jäi käteen?


Viime viikolla juteltiin työkaverini kanssa palkasta ja sen riittävyydestä. Tienaamme lähes saman verran joten tilanteemme on lähes sama. Hän on säästämässä taloa varten joten hän laittaa jonkun verran rahaa sivuun joka kuukausi. Kummallakaan meistä ei ole lapsia joten niihinkään ei kulu ylimääräistä rahaa.

Juttelimme vain niitä näitä että mihin käytämme palkkamme. Sanoin sitten että minulla ei ole mitään erityistä säästökohdetta niin voisin laittaa suuren osan palkastani suoraan osakkeisiin. Hänhän oli tästä pöyristynyt että eikö minulle muka löytyisi mitään järkevämpää tuhlauskohdetta. Idea on että kerranhan tässä eletään yms. ja se maksaa paljon. Tätä mieltä hän siis on. Hän valitti että palkka kuluu aina eikä siitä riitä paljoakaan säästöön kuussa. Elämäntyylimme on hiukan erilainen, hän matkustelee muutaman kerran vuodessa ja käyttää paljon rahaa matkoilla. Sitten hän myös syö muutaman kerran viikossa ravintoloissa.

Suurin tekijä miksi pystyn pitämään säästöprosentin näinkin korkealla on kohtuus elämässä. Käyn toki ravintoloissa, mutta ehkä kerran kuussa. Ostan tarpeellisia tavaroita, mutta yritän välttää turhaa. Ajan 15 vuotta vanhalla autolla. Matkustelen kerran tai kaksi kertaa vuodessa. Vältän alkoholia ja tupakkaa. Yritän pitää asumiskulut pieninä asumalla kohtuuhintaisessa asunnossa. Tätä listaa voisi jatkaa loputtomiin ja nämä kaikki pienet asiat vaikuttavat kokonaisuuteen.

Olisinko onnellisempi jos tekisin noita kaikkia yllämainittuja asioita? Enpä usko sillä olen itse valinnut elämäntyylini ja olen siihen tyytyväinen. Jos haluaa saada rahaa säästöön niin ainut keino on tienata enemmän kuin kuluttaa. Mielestäni on helpompi kuluttaa vähemmän kuin tienata enemmän. Tähän vaikuttaa jo Suomen verotus, sillä mitä enemmän tienaat niin sitä enemmän maksat veroja.

Työkaverilleni en jaksanut alkaa selittämään näistä asioista, sillä meillä on niin eri näkemys. Hänen mielestään pitää elää täysillä ja siihen tyyliin kuuluu että rahaa jää vain vähän säästöön. Itse pidän taas kohtuudesta joten tyydyin vain myötäilemään hänen ajatuksiaan. Jotenkin tällaisista keskusteluista jää sellainen kuva että itse tekisi oikein ja toinen henkilö elää jotenkin erheellisesti. Pitää kuitenkin muistaa että minä poikkean normista säästämisen suhteen joten ehkä minä teen väärin?

Oletko sinä keskustellut säästämisasioista työkaverisi kanssa?

19.3.2016

Miksi miehet ja naiset sijoittavat eri tavalla?


Olen tässä lähiakoina lukenut montaa blogitekstiä säästämisestä ja sijoittamisesta. Niissä on käsitelty erityisesti eroja miesten ja naisten säästö- ja sijoitustyyleissä. Nämä tekstit saivat myös minut miettimään omakohtaisia kokemuksiani kahden erityylisen seurustelukumppanini kautta:

Entinen tyttöystäväni käytti kaikki rahansa ennen kuin ne kerkisivät säästöön. Jotenka tässä tapauksessa ei sijoituksista voi paljoa puhua. Hänellä oli idea että aina kun tienaa enemmän niin rahaa pystyy käyttää enemmän, eli elintasoinflaatio iski häneen. Meillä olikin paljon riitoja rahankäyttöön liittyen, säästämisessä ei kuulemma ollut järkeä koska tienaa rahaa töistä. En ole kuitenkaan katkera tästä asiasta sillä ihmisissä on eroja ja ne pitää hyväksyä. Tässä tilanteessa olimme kuitenkin liian erilaisia, joten erohan siitä tuli =)

Nykyinen tyttöystäväni käyttää rahaa kohtuullisissa määrin vaatteisiin ja ravintolakäynteihin, mutta jotenkin sitä rahaa vaan aina tuppaa jäämään yli. Ehkä hänellä on sitten tarpeeksi pienet perusmenot kuten asuntokulut, ruoka ja vakuutukset. Jos nuo asiat on säädetty tuloihin sopivaksi niin rahaa kyllä pitäisi jäädä säästöönkin. Tulot koostuvat mediaanitasoisista palkkatuloista ja sijoitusasunnon vuokratuloista (velkaa jäljellä). Hän ei käytä menojen seurantaan exeliä, mutta silti säästöön jää aina muutamia satoja euroja. Olen kuitenkin saanut hänet ylipuhuttua pitämään menoexceliä maaliskuusta alkaen.

Mutta mihin hän sitten sijoittaakaan rahat? No pankkitilille tietenkin =) Muutama kymppi menee kuussa indeksirahastoihin ja loput turvallisesti tilille. Kun kysyin että miksi hän ei halua sijoittaa enempää rahoja vaan mieluummin pitää niitä tilillä niin hän vastasi että ei halua rahojen olevan tappiolla. Hän ei siis kestä sitä että hänen säästämiensä varojen arvo laskisi, oli se sitten hetkittäistä tai ei.

Jäin miettimään tästä vastauksesta että mistä johtuu naisten pieni osuus osakesijoittajina, pokerinpelaajina tai vedonlyöjinä? Johtuukohan se juuri tästä että pelätään omistusten arvon sulamista, eli toisinsanoen rahan häviämistä. Olen myös jutellut muutaman naispuolisen työkaverini kanssa, ja heillä on kyllä sijoitusasunnot mutta ei suoria osakesijoituksia. Näkevätkö naiset asuntosijoittamisen turvallisempana vaihtoehtona, koska siinä omistaa jotain kongreettista, eikä arvo heilu päivittäin?

Itse olen ollut sijoituksissani tappiolla ja voitollakin, molemmilla puolilla tuhansia euroja. Olen kuitenkin aina miettinyt että "se on vain rahaa ja sitä voi aina tehdä lisää". Ei se ole maailman loppu että menetät sijoittamasi rahat, sitten vain aloitat uudestaan alusta. Toki toivon ettei tällaista katastrofia tapahtuisi, mutta eihän sitä koskaan tiedä. Se että pitäisin kymmeniä tuhansia tilillä makaamassa olisi mielestäni pahempi asia kuin se että sijoitusten arvo hiukan laskisi. Silloin olen edes yrittänyt saada tuottoa.

Mitä mieltä olet, sijoittavatko naiset ja miehet eri tavalla?

Kuva: renjith krishnan/FreeDigitalPhotos.net

11.3.2016

Lisää uusia blogeja viikonlopuksi

Viime viikolla esittelin muutaman uuden blogin viikonloppulukemisiksi. Olen taas hiukan kutitellut Google Analyticsiä (lue: tutkinut sen viittaukset välilehteä =D) ja löytänyt vaikka mitä uusia ja jänniä blogeja. Toivotaan että sinäkin löydät näiden joukosta hyvää luettavaa viikonlopuksi.

Nainen osakemarkkinoilla
Jesss! Naisten kirjoittamia sijoitusblogeja ei ole ikinä liikaa, mutta tässäpä tämä olisi rakkaat lukijani! Kirjoittajana toimii 25-vuotias taloustieteen opiskelijanainen. Kyllä ne kauppislaiset osaa... Koska hän on opiskelija niin säästöön on vaikea saada paljon rahaa. Hänellä on myös jokin harrastus mihin menee 200€ kuussa. H&M ei ollut tarpeeksi eettinen sijoitus, mutta Fortum oli ok. Mielenkiinnolla odotan jatkoa, tutustukaa ihmeessä =)

Haaveena vainko oot mun? - Eroon oravanpyörästä
Tämä passiivista sijoitussuunnitelmaa seuraava henkilö on +30 vuotias äippä. Hän säästää itselleen sekä lapsilleen tuhlaamalla keskimääräistä vähemmän rahaa ruokaan ja kasvattamalla paljon itse. On mielenkiintoista seurata miten rahaa riittää lapsista huolimatta noin paljon säästöön.

Omavaraisuushaaste 
Kirjoittajasta tiedän sen verran että hän on alle 30-vuotias mieshenkilö ja on aloittanut sijoittamisen jo 18-vuotiaana. Tavoitteet ovat mielestäni hiukan ylioptimistiset, vuonna 2016 tavoitteena on saada 2000€ osinkoja verojen jälkeen ja vuonna 2020 jo 11 000€ vain 100 000€ sijoitetulla pääomalla. Hattua nostan kyllä jos noihin pääsee =))

Rahat säästöön
Tällä blogilla on ainakin erittäin hyvä nimi! Simppa on 25-vuotias perheellinen lappilainen insinööri. Hänen 5-henkinen perheensä asuu vuokrarivarissa jossa on vielä sähkölämmitys. Tuossa tilanteessa jos missä voi olla haasteita säästämisessä. Hän on kuitenkin hyvin pystynyt jo säästämään potin jonka turvin koko perhe elelisi mukavasti puolisen vuotta. Hieno suoritus, siitä on hyvä jatkaa.

Varhainen sijoittaja
Jos lähtee sijoittamiseen mukaan jo alle 17-vuotiaana niin mielestäni tulee todennäköisesti pääsemään tulevaisuudessa pitkälle. Kirjoittaja on tällä hetkellä 21-vuotias mutta mielestäni hän on hyvässä asemassa ajallisesti, kun on aloittanut noin aikasin niin korkoa korolle efekti on aika huima esim. 15 vuoden päästä.

Täytyy vielä sanoa että on tämä kyllä mahtavaa miten paljon näitä uusia sijoitus/säästämisblogeja sikiää nykyään kuin sieniä sateella. Ei tässä enää kohta itsekään pysy vauhdissa mukana, johtuisiko siitä että ikä lähenee jo 3-kympin kriittistä rajapyykkiä? ;)

5.3.2016

Uusia ja mielenkiintoisia blogeja viikonloppu lukemisiksi

Mielestäni bloggailun suola on se kun löytää uusia ja mielenkiintoisia blogeja. Itse pidän ihan tavallisten ihmisten säästö ja sijoitusblogeista. Tässä esittelen muutaman suht uuden blogi tulokkaan blogrollistani:

Sijoittaja-Tursas
80-luvulla syntynyt perheenisä joka harrastaa sijoittamista niin omaksi ilokseen kuin harmikseen. Hyvä kirjoitustyyli joka käsittelee lähinnä asuntosijoittamista. Harrastaa myös indeksijoittamista ja osakesijoittamista vähäisin määrin. Blogi ei lähde täysin tyhjästä liikkeelle sillä omaisuutta löytyy jo yli 100k:n verran.

Avain talouteen
Tämä blogi on mukavan tuore, vasta pari kirjoitusta takana. Bloggarista ei ole paljastunut vielä oikein mitään, paitsi että tämä on hänen ensimmäinen talous bloginsa. Mielenkiinnolla odotan mitä julkaistaan seuraavaksi, ilmeisesti jotain säästämiseen liittyvää.

Jussin Rahat
Opiskelija joka on osa-aikatöissä teleoperaattorilla aikoo säästää vuoden aikana 8000€ eli 666€/kk. Katsotaan onnistuuko Jussi tavoitteessaan. Pienenä esteenä hänellä on valmistuminen ja mahdollinen kulujen kasvu opiskelujen jälkeen. Toivotaan että tulot kasvavat ja menot pysyvät minimissä.

Yksinhuoltajan selviytymisopas
Tämä blogi tuo mukavaa vaihtelua tasaisen harmaaseen miehistä koostuvaan sijoittajajoukkioon. Kirjoittajana toimii nimittäin 28-vuotias yksinhuoltajaäiti. Kirjoitustyyli on kansantajuinen ja helposti luettava, joten sopii monelle erilaiselle lukijalle. Mielenkiintoisia kirja-arvosteluja ja pohdintaa sijoitusimperiumin perustamisesta. Jopa pieni määrä osakkeita aiheuttaa tälle bloggaajalle päänvaivaa ja unettomia öitä, varsinkin laskun hetkinä =D

Toivottavasti sinäkin löysit jonkin mukavan blogin näiden esittelemieni joukosta. Onko tiedossasi jokin hyvä suomenkielinen blogi jota ei jo löydy blogrollistani?

1.3.2016

Kuukausikatsaus - Helmikuu 2016


Mielestäni helmikuu hurahti läpi aika nopeasti.Pitää oikein muistella että tuliko tehtyä mitään erikoista. Oikein kaivellessani mielen sopukoitani muistan että kävimme katsomassa Revenant -leffan. Voin lämpimästi suositella kaikille jotka sitä eivät ole vielä nähneet. Myös Dicaprion oskari meni aivan oikeaan osoitteeseen, mahtava näyttelijänsuoritus!

Olihan sitä myös yhden kaverin tuparit jossa sai ölppää maistella. Mietimme myös uuden asunnon ostoa, rivarikolmiota Vantaalta. Aion myydä Helsingissä sijaitsevan yksiöni, sillä asuntosijoittaminen ei juurikaan houkuttele. Pysyn osakkeissa. Haimme lainatarjouksen Nordeasta joka lupasi 0.8% marginaalin jos ei halua ottaa mitään turhia lisäpalveluita. Pitää parin viikon sisään kilpailuttaa vielä muutama pankki. Onko sinulla mitään mielipidettä tuosta marginaalista?

Salkku on noussut parilla prosentilla tammikuusta, olen pitänyt velkaisuutta 25% että saisi hiukan velkavipua. Omaa rahaa on taas sijoitettu se perinteinen 1000€.

Osingot

 


  • Apple Inc. (AAPL) - $1.04
  • AbbVie Inc. (ABBV) - $1.71
  • Caterpillar Inc. (CAT) - $1.54
  • Cracker Barrel Old Country Store, Inc - $9.89
  • Chatham Lodging Trust (CLDT) - $0.51
  • CVS Health Corporation (CVS) - $5.53
  • Fastenal Company (FAST) - $0.90
  • General Mills, Inc. (GIS) - $0.88
  • Main Street Capital (MAIN) - $10.98
  • Realty Income Corp. (O) - $11.91
  • Omega Healthcare Investors, Inc. (OHI) - $35.91
  • Potash Corporation of Saskatchewan (POT) - $0.38
  • Starbucks Corporation (SBUX)- $0.40
  • STAG Industrial, Inc. (STAG) - $11.24
  • Seagate Technology (STX)  - $3.15
  • AT&T, Inc. (T) - $2.88


Osingot yhteensä: $100.36, ennakonpidätyksen jälkeen $85.30, eroa viime vuoteen -25%. Miinusmerkkinen luku johtuu siitä että viime vuonna omistin vielä MLP yhtiöitä ja ETN tuotteita jotka maksoivat hirmuosinkoja. Valitettavasti myös pääoma tuhoutui niin hirmuista vauhtia että ne oli pakko lopulta myydä =D

Korkokulut $14.59

Osinkotulot vastaavat 10% tämän kuun menoistani. 100% on vielä aika pitkä matka.

Vuoden netto-osinko tavoitteestani ($3000) on nyt saavutettu 10%.Tässä vaiheessa vuotta ei ole kyllä vielä yhtään selvillä tulenko tuota tavoitettani saavuttamaan. Pidän haasteista joten tuo tavoite sopii minulle paremmin kuin hyvin.

Minulla oli tässä kuussa yhteensä 16 kpl osingonmaksajia.

Vuoden aikana kertyneet osingot yht. $308.02

Tulot/Menot


Tulot:

2240€--Palkka
78€--Osinkotulot
75€--Lisätulot

Tulot yhteensä: 2393€

Menot:


210€--Asuminen
20€--Vaatteet
230€--Muu shoppailu 
43€--Vakuutusmaksut
--Terveyskulut
120€--Perusruoka 
23€--Ravintola
30€--Viihde
9€--Välityskulut
€--Matkailu
5€--Matkakortti
13€--Sijoituslainan korkokulut 
20€-- Harrastukset
€--Työttömyyskassa
54€--Auto ja bensa

Menot yhteensä: 777€

Säästösumma oli tässä kuussa 1616€ eli 68%. Palkkatulot olivat normaalit. Osinkotulot olivat todella heikot tässä kuussa. Lisätulo oli Google adsense -mainoksista.

Asumiskuluihin tulee puolet vastikkeesta, taloyhtiölainasta, vesimaksusta, sähköstä ja netistä. Lainan lyhennyksen merkkaan säästöksi.

Tässä kuussa suurimmat menoerät oli auton hinaus (parkkeeraus kadulle jossa olikin siirtokehotus), piilolinssit ja syntymäpäivälahja. Ei kuitenkaan mitään kovinkaan dramaattista.

Vuoden 2016 tavoitteeni on päästä 65% säästämisasteen yli. Pääsin taas hienosti rajan yli sillä tässä kuussa säästämisasteeni oli 68%.

Vuoden keskimääräinen säästöprosentti on 74%.

Kaupat


Ostot


ADM
AMGN
MDT
QCOM
TGT

Myynnit


BBL
CLDT
COP
CRC
GPC
GPS
ITC
MON
TRV
VFC

Tein taas ostoja ja myyntejä oikein urakalla, sijoitin omaa rahaa 1000€ plus sen verran otin velkaa että se pysyy noin 25%. Tarkoituksenani on pienentää salkkuni yhtiöiden määrää, sillä kuten joku viisas lukija joskus aikanaan kirjoitti: "Jos on liikaa osakkeita salkussa niin niiden seuraaminen on liki mahdotonta."

Tarkat osto/myyntimäärät voit katsoa salkustani.

Omaisuus


Omaisuus 1.3.2016
73 548€, eroa viime kuuhun +4%, viime vuoteen +35%

Omaisuuteni arvo on ollut hiukan nousussa, johtuen hyvästä säästötahdista ja osakesalkun arvon noususta.

Sijoitussalkun arvo 1.3.2016
48 656€, eroa viime kuuhun +8%

Sijoitussalkun arvo on ollut mukavassa nousussa, toivotaan että kasvu jatkuu ensi kuussakin =)

Sijoitusvarallisuuden tunnuslukuja           

Yrityksiä yhteensä    62       
Sijoituslaina IB    $11 596    10 677 €    24,20%
Arvo $52 845    48 656 €   
Arvo - laina    $41 249    37 979 €   
Voitto/tappio     −$652    −600 €    −1,23%
Osinko bruttona vuodessa $2 759    2 540 €   
Osinko bruttona kuukaudessa    $230    212 €   
Salkun osinko % arvolle/ostohinnalle    5,22%    5,16%   

Minkälainen kuukausi sinulla oli?

Kuva: stuart miles/FreeDigitalPhotos.net